一生能积累多少财富，不是取决于你能够赚多少钱，而是取决于你如何投资，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。

——沃伦巴菲特  

通货膨胀  

其实很多人都会意识到，我们日常生活中接触到的东西是会涨价的。小的时候一个包子0.5元，但现在一个包子要2元。包子还是原来的包子，价格却上涨了，这就是通货膨胀。

对比一下银行储蓄，我们惊奇的发现，原来储蓄的收益率是很难抵消通货膨胀所带来的货币贬值的，钱存在银行，虽然能拿到利息，但无法抵消钱本身的贬值。  

于投资者而言，应该做到调整个人理财方案。尤其是高净值人士，更不应该把资产放在同一个篮子里，在资产配置上，尽量少购买风险较高的投资产品，所以更好的选择还是置办不动产！毕竟这是国人们最熟悉且最能保值的投资产品。  

回首近十年房价，告诉你买房理由  

回望过去十年，楼市涨了十倍，股市却只是画了一个圈回到起点。你买股是一次性付款，是自己的钱，了没人心疼，除了你自己！  

不经意的算了下：同一套房子  

如果10年前买房，就相当于买了一台印钞机。  

你十年前把钱拿去炒股，你子孙只会怨你败家，造成如今他们生活穷苦的罪魁祸首。  

你十年前把钱拿去买房，结果十年之后房价涨了近十番，你的子孙会说这就是我的亲爷爷！  

别怕成为“房奴”，其实，房贷的真正还款期只有10年！  

不管房地产发展到什么阶段，市场行情是如何，总会有人问：房价会不会降？现在到底要不要买房？背上二三十年的  

贷款买房真的划算吗？

房价首先是一种货币现象，是央行决定房价，而不是开发商决定房价；再比如：对于一个城市、一个地区，不是GDP

决定房价，而是吸纳的资金总量和人口增量决定房价。  

关于房贷：在中国，你买房子办理按揭贷款的时候，有的是20年、有的是25年，也有的是30年。虽然，贷款年限不一样，但实际上你真正有压力的还款期只有10年！  

▼ 真实系例01 

一位叫王新的女士，2002年在北京北二环某小区购买了一套三居室。  

当时房子全款30多万元，自己与父母凑了约20万元的首付，再向银行贷款10多万元，一贷就是10年。  

而当时每月还款大约1000多元，这占到了王新当时月工资的多一伴，王新一心只想“赶紧还完”。  

而到了2012年，这套房子的身价如今已经涨到500多万元，月租金可达到8000多元，月还款依然是1000多元。  

▼ 真实案例02 

2001年5月，颜洁在北京买了属于自己的第一套房。据她回忆，当时是用公积金贷了34万元，20年期，每月还款2100至2200元之间。  

“那时候贷款买房心里都不踏实，睡觉还在想欠着银行的钱。”颜洁告诉记者，2004年下半年到2005年上半年，身边很多人都提前还清了房贷，包括自己的弟弟。  

看到房子好租，颜洁下了再买一套房的决心。但我不想再背贷款，就选了一个够全款付的小户型。看着姐姐坐拿租金，颜洁的弟弟十分后悔提前还贷，“还不如买套房呢”。

其实，这两个人都不算最早的按揭贷款人。当年的按揭贷款的确对购房者构成了巨大困扰和压力，但10年之后，这点钱已经不算什么了。如果是20年之后，更是如此。  

为什么会这样？原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。  

按照目前M2增速（发钞速度）与GDP增速（创造财富速度）之间的差距，人民币购买力平均每年贬值6-7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。  

以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。  

由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后的岁月将非常轻松。