存量按揭利率可能怎么下调 影响几何？
来自：云上爱家 2023-07-21 15:40:41 10044次浏览
招商证券指出，存量按揭利率下调可能遵循各地政府制定的利率下限，低于最新加点幅度的保持不变；尽管调整可能性高，但银行主动下调的动力较弱，这可能需要监管明确调整的方案。事件：
7月14日，在2023年上半年金融统计数据新闻发布会上央行领导提及，“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
当前按揭贷款定价机制-“三层定价机制”
当前按揭贷款定价采用三层定价机制。《2022年第三季度中国货币政策执行报告》详细介绍了我国商业性个人住房贷款利率所采用的“三层定价机制”。商业性个人住房贷款利率采用“三层定价机制”：一是全国层面，人民银行、银保监会确定全国层面的贷款利率政策下限；二是地方层面，各城市政府在全国层面的政策底线基础上，按照“因城施策”原则确定当地商业性个人住房贷款利率下限；三是商业银行层面，商业银行综合考虑资金成本、信用风险等因素，与借款人协商确定具体利率水平。实际上，由于近两年房贷需求低迷，竞争激烈，商业银行往往按照地方政府确定的房贷利率下限来定价。
