一闺蜜老公家是富二代，一次偶然的机会了解到他家分别在北京、深圳、河北、惠州、海南都买了房子，除了深圳，其他地方的房产，全部都是全款买的！小编当时只想说“贫穷限制了我的想象力，有钱人难道都是全款买房吗？”

不过话又说回来全款买房真的划算吗？你以为你节省了利息，其实......

因为房贷，是中国金融市场上能找到的利率最低的贷款品种，当时房贷利率，还能在央行发布的基准贷款利率基础上打8.5折；公积金贷款利率更低，相当于基准贷款利率打7折。

更重要的是，在房价上涨压力持续高烧不退的情况下，国家必然会持续进行差别化的限贷政策。

 第一次买房，贷款买房一定是最划算的 

今后再想要贷款买第二套房，对不起，首付可能就从30%提高到50%、70%甚至像南京那样提高到80%，使你购买资产的杠杆大幅降低。而且贷款利率也会从7折或8.5折提高到1.1倍、1.2倍甚至1.3倍的惩罚性利率。

尤其是公积金贷款政策规定，你首套房贷没有还清的情况下，不能再申请第二次贷款。

所以第一次贷款买房时，一定要使出吃奶的力，尽一切可能把公积金贷款用到极限！

所以不管你手里钱多还是钱少，是刚好只够3成首付，还是就算全款买房，手里还有多余，都应该尽可能首付3成，贷款7成，尽可能把银行如此“优惠”的钱弄出来。

 为什么建议贷款时间能贷多长就贷多长呢？

那应对的是央行持续的货币超发。

今天中国市场上存在的货币总量（M2）比30年前市场上存在的货币总量增加超过100倍！

在可预计的未来30年，这个趋势恐怕不会扭转。

也就是说，我们手里的钱，每时每刻都在被ZF通过无形的“通胀税”的方式“洗劫”。

这就导致，仅仅依靠自己辛苦劳动赚到的工资来生活，然后把工资结余存进银行的人，他的钱是在越来越贬值的。

而自己明明只有100万，却敢于向银行贷款300万买房的人，则有可能不被ZF“洗劫”，你用杠杆超发货币，稀释财富，我则顺势而为，把你超发的货币通过贷款的方式为自己所用，你放杠杆，我也放杠杆，到头来，可能我不但不吃亏，反而有的赚。

>>在ZF超发货币的过程中，社会中的少数人用高杠杆让自己不吃亏，多数人却吃了亏，导致社会财富总体分配布局上看，久而久之，那些敢于贷款购买资产的人就会相对越来越富，而不敢贷款只敢存款的人就会相对越来越穷。

过去10多年，贷款利率最低，资产升值速度最快最稳健的就是贷款买房。

所以在大城市里，有没有房，才会成为中国阶层分化最重要的分水岭。

既然如此，那我们最理性的选择就是低息的房贷，能问银行多贷款就多贷款，能尽可能不还或晚还就尽可能不还或晚还。

 选择10年还清贷款 

你要知道，一旦你选择10年还清贷款，到时候就很可能陷入被动——你现在30岁贷款，10年后你才40岁，正是人生中事业和收入迈入巅峰期的时候，收入节节攀升，而贷款却已经还清，此时你如果还想第二次贷款买房，就要面临政策调控，异常困难。

 选择30年还清贷款 

而如果你选择30年还清贷款，现在30岁开始还贷，中途无需提前还贷，到你60岁还清贷款，已接近退休年龄，随着你收入的不断提高，这30年中的还贷压力会逐渐减少，你眼下觉得压力山大，以后就会觉得小菜一碟。

现在，你知道该怎么做了吧？

很多人觉得，富人之所以富只是因为运气好！

归根到底，是因为富人思考问题的方法和角度和你不一样。